MENU

総量規制対象外のカードローン!【即日融資・審査】

総量規制対象外のカードローン

総量規制対象外と言う言葉をご存じでしょうか?消費者金融では平成22年より多重債務者を減らす目的で「融資は年収の3分の1までにする」という規制が実施されています。

 

その為、年収が300万円の人であれば、借入は100万円まで、年収400万円であれば133万円までが借りられる上限になっているのです。この規制のことを「総量規制」と言いますが、これは貸金業法の規制になっていますので、対象は貸金業者だけとなるのです。

 

貸金業者とは、貸金業登録している会社のことで、消費者金融やクレジットカードのキャッシングが当てはまります。つまり、年収3分の1制限の総量規制は消費者金融等などに限定されていると言うことなのです。

総量規制の対象会社(年収3分の1しか借りられない)

消費者金融会社・クレジットカード会社のキャッシング・信販会社のキャッシング

※クレジット会社・信販会社のショッピングについては年収1/3規制は関係ありません。割賦販売法になりますので別の法律が適用されます。

 

銀行カードローンは総量規制対象外となります!

銀行カードローン

お金を借りれるのは消費者金融やクレジットカードからのキャッシングだけではありません。消費者金融等以外で有名なのは銀行が融資している、銀行カードローンになります。

 

銀行は貸金業者とは違いますので、総量規制は対象外となり、融資の際に年収3分の1までという規制は無く、審査によって年収3分の1以上融資可能と結果が出れば、銀行カードローンなら消費者金融では貸付できないゾーンでも貸付可能になるのです!

消費者金融

銀行カードローン

年収3分の1までしか借りられません。

年収3分の1以上でも借入が可能です。

銀行カードローンで人気No.1はオリックス銀行カードローン!

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン公式サイトはこちら⇒

総量規制対象外なら専業主婦でも融資可能!

専業主婦でも借りれる

総量規制対象外のカードローンの特徴は、専業主婦に対しても融資が可能ということです(銀行カードローンによっては専業主婦への貸付は不可となっている場合もあります)。専業主婦とは、パートもアルバイトもしておらず、自分収入が無いので年収は0円となります。

 

消費者金融ではあくまで年収の1/3までと総量規制できまっていますので、収入が0円の場合、貸付することができないのです。
しかし、銀行カードローンであれば総量規制対象外となりますので、専業主婦が収入0円でも、配偶者に安定的な収入があれば融資は可能になるのです!

 

総量規制ができてから、専業主婦は借入ができなくなりましたが、それはあくまで消費者金融などの貸金業者だけであり、銀行であれば融資を受けることは充分に可能なのです。

消費者金融

銀行カードローン

専業主婦へ貸付は禁止

専業主婦でも貸付可能

専業主婦でも最大30万円まで借入可能なのはバンクイック!

三菱東京UFJ銀行カードローン公式サイトはこちら⇒

総量規制例外と対象外ってどこが違うの?

総量規制例外と対象外の違いが分からない女性

総量規制は、厳密に言えば、総量規制例外、総量規制除外、総量規制対象外に分かれます。総量規制例外と除外に関しては、年収3分の1までの規制がある消費者金融などの貸金業者が関係あるものです。

 

貸金業者は年収の1/3までしか貸付ができませんが、全て貸付を規制してしまうと様々な問題が生じてくるので、貸金業法では総量規制例外貸付と総量規制除外貸付に分けて、年収3分の1以上でも融資ができるように一部認めているのです。

総量規制例外貸付 おまとめローンや借り換えローン、個人事業主への貸付、配偶者同意貸付、緊急医療費などの貸付
総量規制除外貸付 住宅ローンのつなぎ資金、自動車ローン、高額医療費などの貸付
総量規制対象外 契約では無く、貸金業者以外で融資を行うものを具体的に指す。

総量規制例外貸付と総量規制除外貸付は、あくまで消費者金融などの貸金業者が例外的に年収3分の1以上融資できる契約となっています。

 

一方、総量規制対象外とは契約では無く、年収3分の1の規制を受けない意味での「対象外」となりますので、貸金業者以外は全て「総量規制対象外」となるのです。

総量規制対象外のメリットとは?

【総量規制対象外カードローンのメリット】

  • 銀行貸付だから、消費者金融よりも低金利
  • 審査によっては年収3分の1以上借りられる
  • 多くのローンで、おまとめ・借り換えも対応している
  • 収入証明書不要で借りられる
  • 専業主婦でも※借入が可能
  • 提携ATM利用手数料が※無料

総量規制対象外のカードローンのメリットは非常に多くあります。これらは消費者金融と比べた場合のメリットになりますが、最も大きな点は、圧倒的に消費者金融よりも低金利になることです。

 

消費者金融では仮に50万円借りた場合、金利は17.8%〜18.0%になりますが、総量規制対象外の銀行ローンであれば、15%以下や、低いものであれば、りそな銀行のように12.475%の金利もあります。

消費者金融大手の金利
プロミス 実質年率4.5%〜17.8%
アコム 実質年率4.7%〜18.0%
モビット 実質年率4.8%〜18.0%

消費者金融の場合、限度額100万円未満は上限金利が適用されますので、プロミスなら17.8%、アコムとモビットは18.0%の金利となります。

総量規制対象外のカードローン金利
三菱東京UFJ銀行 金利4.6%〜14.6%
りそな銀行 金利3.5%〜12.475%
イオン銀行 金利3.8%〜13.8%
楽天銀行 金利4.9%〜14.5%

銀行カードローンは限度額によって金利が初めから決まっており、三菱東京UFJ銀行カードローンであれば、10万円以上50万円以下は年14.6%、50万円超100万円以下は年12.6%となっています。
その為、60万円を借りた場合、消費者金融と比べて金利の開きは約5.4%にもなるのです。

ここまで金利差が大きい場合、消費者金融のメリットである、審査スピード・即日融資対応が霞むほど銀行ローンのメリットが断然に勝っていると言っても良いでしょう。

 

今の銀行カードローンは最短即日審査可能なところが多く、審査時間は消費者金融とあまり変わりません。即日融資はまだ限られた銀行しか対応していませんが、今後は即日融資可能になる銀行が増えてくると予想されます。

 

そうした場合、もはや消費者金融が銀行カードローンに勝るポイントは全く無くなってしまうのです。


総量規制対象外のカードローンならここがおすすめ!

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンLP画像

金 利

限度額

審査時間

収入証明書

3.0%〜17.8%

最高800万円

最短即日

300万円以下不要

銀行カードローンで今最も注目されているのはオリックス銀行カードローンです。オリックス銀行は最低金利3.0%と限度額最高800万円は銀行でもトップと言える内容です!

【オリックス銀行カードローンのおすすめポイント!】

金利は業界最低水準!3.0%〜17.8%!で借り換え・おまとめもできます!

300万円以下は所得証明書不要で借入可能!

最短即日審査可能でローンカード発行後は即日融資OK!

提携ATM利用手数料終日0円!何度でも無料で利用できます。

注目オリックス銀行カードローンの総評

男性イラスト画像

銀行カードローンで今人気No.1なのは、オリックス銀行カードローンです。人気の理由は、銀行口座開設不要で借入ができ、審査時間は最短即日可能!300万円以下は収入証明書不要で、おまとめローンや借り換えローンなども対応している点です。
そして、提携ATMが全国で約89,000台以上!セブン銀行・ローソン・Enet・イオン銀行・ゆうちょ銀行・三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行・西日本シティ銀行のATMが終日無料!消費者金融での提携ATM手数料は非常に高く、利用者の負担が大きいですが、オリックス銀行なら無料で利便性も最高と言えます。
年収の申込み条件は安定収入があればOKなので、銀行カードローンで借入を検討している人は、オリックス銀行がおすすめです。

オリックス銀行カードローン

>>オリックス銀行カードローン公式サイトはこちら<<

 

住信SBIネット銀行Mr.カードローンプレミアムコース

住信SBIネット銀行カードローンLP

金 利

限度額

審査時間

収入証明書

1.99%〜7.99%

最高1,000万円

数日

300万円以下不要

特徴は金利1.99%〜7.99%で全てのカードローンで1番の低金利となっている点です。審査時にはプレミアムコースとスタンダードコースは選べずに、審査結果で振り分けられますが、スタンダードコースでも金利年8.49%〜14.79%、限度額最高300万円なので、消費者金融に比べればかなり安い金利なので申込みしてみる価値は充分にあります!

【住信SBIネット銀行カードローンプレミアムコースのおすすめポイント!】

全カードローンでもNo.1の低金利!上限金利は圧倒的低さの7.99%!

審査の結果、スタンダードコースでも金利8.49%〜14.79%で充分に低金利!

限度額300万円以下は収入証明書不要でOK!

お申込みはネットで完結!利用明細の自宅郵送もありません!

提携ATM利用手数料※無料!

※ゆうちょ銀行、イーネット、ローソンATMをご利用の場合は合計で毎月5回まで無料。6回目から108円の手数料が取られます。

注目住信SBIネット銀行の総評

男性イラスト画像

住信SBIネット銀行Mr.カードローンプレミアムコースの特徴は、その金利の低さです。無担保無保証で使途自由のフリーローンの中で、上限金利7.99%は断トツ低金利No.1となっています。これほどの金利の低さであれば、自動車ローンやリフォームローンなどの大口融資で使うこと充分にできるでしょう。
プレミアムコースで100万円超を借りた場合、金利は6.99%まで下がりますので、消費者金融からの借り換えの場合、約金利は10%近く違うことになります!ご利用明細書の自宅郵送もなく、ATM手数料無料となれば、一度はお申込みしておいた方が良いカードローンと言えるでしょう。

所定の条件を満たせば金利引下げ制度有り!
  • SBI 証券口座保有登録済であること
  • 住信SBIネット銀行の住宅ローン(※)残高があること

上記のどちらかの条件を満たせば、基準金利から年-0.5%引下げ可能!

>>住信SBIネット銀行カードローン公式サイトはこちら<<

 

りそなプレミアムカードローン

りそな銀行カードローンLP画像

金 利

限度額

審査時間

収入証明書

3.5%〜12.475%
(変動金利)

最高800万円

最短即日

50万円型は不要

りそなプレミアムカードローンは総量規制対象外の銀行ローンでもトップクラスの低金利!りそな銀行口座が無くても申込み可能なため、審査が通った後に口座開設でOK!キャッシュカードから繰り返し借入・返済ができますので、見られても安心できるカードローンです。

【りそなプレミアムカードローンのおすすめポイント!】

金利3.5%〜12.475%の低金利ローン!100万円コースは金利11.5%!

銀行の低金利ローンでも最短即日審査が可能!

りそな銀行口座不要で申込みOK!50万円型は収入証明不要!

キャッシュカードからそのまま繰り返し借入・返済ができる!見た目も安心のローン!

注目りそなプレミアムカードローンの総評

男性イラスト画像

りそなプレミアムカードローンは、りそな銀行のキャッシュカードがローンカードとなりますので、財布に入れていても気にする必要が無く、借入・返済に関して見た目も安心です。そして銀行でもりそなの上限金利は低く、年3.5%〜12.475%は消費者金融の18%と大きな差があります。
そのうえ、最短即日審査が可能となっており、りそな銀行の口座が必要ですが、審査が通った後の手続きでOKとなっているので、口座開設を気にすることなく申込みできるメリットがあります。特にりそな銀行住宅ローンを利用されてる方はさらに金利引き下げ制度がありますので、かなりの低金利になります。

さらに金利年0.5%引下げ制度あり!

りそな銀行口座をお持ちの方で、りそな銀行住宅ローンを利用されてる方は、表示金利からさらに年0.5%引下げ可能!りそなを利用されてる方は大きなメリットです。

>>りそなプレミアムカードローン公式サイトはこちら<<

 

三菱東京UFJ銀行カードローン

バンクイックカード

金 利

限度額

審査時間

収入証明書

4.6%〜14.6%

最高500万円

※最短30分

100万円以下不要

総量規制対象外で有名なのは、三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックです!銀行最速の審査スピードと最短即日融資、専業主婦でも最大30万円まで融資可能など、多くのメリットがあるカードローンとなっています。

【バンクイックのおすすめポイント!】

金利4.6%〜14.6%の低金利!上限金利は14.6%で借入可能!

総量規制対象外!年収3分の1規制はありません!

インターネットからなら審査時間は最短30分!即日融資も可能!

専業主婦でも最大30万円まで融資可能!100万円以下は収入証明不要!

注目三菱東京UFJ銀行カードローンの総評

男性イラスト画像

日本最大級のメガバンクカードローンは全てのスペックにおいて、最高峰のカードローンとなっています。その中でも、インターネットからの申込みの場合、審査時間は最短で30分!銀行カードローンでは最速の審査スピードに加え、テレビ窓口で即日カード発行可能なため、最短即日融資もOK!
そして専業主婦も最大30万円まで融資対象となっているのが、総量規制対象外でも人気の理由です。もちろん、提携コンビニATM手数料は無料!人気・実力ともに最高のカードローンと言えるでしょう。

>>三菱東京UFJ銀行カードローン公式サイトはこちら<<

 

イオン銀行カードローンBIG

イオン銀行カードローンBIGトップ画像

金 利

限度額

審査時間

収入証明書

3.8%〜13.8%

最高800万円

約1〜2週間

100万円以下不要

低金利の銀行カードローンで借りるならイオン銀行カードローンBIG!低金利と総量規制対象外により専業主婦でも最大50万円まで借りられる点が大きな魅力です。

【イオン銀行カードローンBIGのおすすめポイント!】

金利3.8%〜13.8%で最大でも金利は13.8%以下!

100万円以上は金利8.8%以下の超低金利!

総量規制対象外で専業主婦でも最高50万円まで借入OK!

300万円以下は収入証明書無しで借りられます!

注目イオン銀行カードローンBIGの総評

男性イラスト画像

イオン銀行カードローンBIGの特徴は、低金利と、毎月の返済額の低さです。通常の金利でも3.8%〜13.8%でかなり低いのですが、100万円以上借りた場合、一気に金利は8.8%まで下がります!そして、毎月の返済は借入残高が10万円以下は3,000円、40万円超50万円以下は10,000円と低設定になっています。
プロミスやアコムなどの消費者金融の場合、40万円超50万円以下は13,000円〜15,000円となっていますので、イオン銀行カードローンは返済の負担も少ない銀行ローンと言え、もちろん最短即日審査も可能です!

>>イオン銀行カードローンBIG公式サイトはこちら<<